Yhdysvaltalaisen yritystilin avaaminen kansainvälisenä perustajana edellyttää rekisteröityä yhdysvaltalaista yritystä, asianmukaisia asiakirjoja ja fyysistä osoitetta Yhdysvalloissa . Perinteiset pankit hylkäävät useimmat kansainväliset hakemukset tiukkojen "tunne asiakkaasi" -säännösten vuoksi, kun taas verkkopankit, kuten Mercury ja Revolut, hyväksyvät kansainvälisiä perustajia. Covid-pandemian jälkeiset rajoitukset ovat tehneet perinteisen pankkitoiminnan lähes mahdottomaksi ulkomaisille yrityksille. Tämä opas kattaa asiakirjat, hakuprosessit, hylkäysperusteet ja ratkaisut.
Miksi perinteiset pankit hylkäävät kansainvälisiä hakemuksia
Pankkisalaisuuslaki ja USA PATRIOT -laki luovat tiukat varmennusvaatimukset, jotka tekevät kansainvälisten perustajien toiminnan kannattamattomaksi perinteisille pankeille. Ulkomailla sijaitseva 10 000 dollarin tili tuottaa saman vaatimustenmukaisuusrasituksen kuin 10 miljoonan dollarin kotimainen tili, mutta tuottaa vain vähän palkkiotuottoja. Pankit näkevät sääntelyriskin ilman vastaavaa voittoa, mikä johtaa kansainvälisten hakemusten järjestelmälliseen hylkäämiseen.
Suuret pankit, kuten Chase, Bank of America ja Wells Fargo, odottavat usein henkilökohtaista konttorikäyntiä ja tilinhaltijalta henkilöllisyystodistusta.
Alueelliset pankit saattavat hyväksyä kansainvälisiä perustajia, mutta vaativat usein korkeampia vähimmäissaldoja ja henkilökohtaisia käyntejä konttorissa. Nämä vaatimukset luovat mahdottomia esteitä startup-yrityksille, joilla ei ole olemassa olevia toimintoja Yhdysvalloissa tai merkittäviä pääomavaroja.
Perinteiset pankit pyytävät ennen hyväksyntää liiketilojen vuokrasopimuksia, yrityksen nimiin merkittyjä sähkölaskuja ja todisteita merkittävistä tuloista Yhdysvalloissa. Kansainväliset perustajat, jotka perustavat ensimmäistä yhdysvaltalaista yritystään, eivät voi toimittaa näitä asiakirjoja, koska niitä ei vielä ole olemassa.
Verkkopankkiratkaisut kansainvälisille perustajille
Molemmat tarjoavat FDIC-vakuutuksen yhteistyöpankkien kautta, ja sen tallettajakohtainen suoja on sama kuin perinteisillä laitoksilla 250 000 dollaria. Mercury tarjoaa FDIC-vakuutuksen yhteistyöpankkiensa, Choice Financial Groupin ja Column NA:n, kautta.
Revolut säilyttää Business Prepaid -korttitilin varoja Lead Bankissa, joka on FDIC:n jäsen, jossa ne voivat olla oikeutettuja FDIC-vakuutukseen. Talletuksesi säilyttävät ja vakuuttavat nämä kumppanipankit, eivät suoraan Mercury tai Revolut. FDIC-suoja vastaa mitä tahansa perinteistä pankkitiliä. Verkkopankit käsittelevät maksuja saman ACH-verkon , tilisiirtojärjestelmien ja korttiverkkojen kautta kuin perinteiset pankit.
Infrastruktuuri toimii identtisesti, mutta eroja esiintyy maksuissa, hyväksymisnopeudessa, kansainvälisten siirtojen kustannuksissa ja monivaluuttatilien saatavuudessa. Perinteisten hakemusten käsittely kestää kolmesta kuuteen viikkoa, kun taas verkkopankit hyväksyvät tilit 24 tunnista viiteen arkipäivään. Amerikkalaiset yritykset pitävät verkkopankkitoimintaa nykyaikaisena ja tehokkaana pikemminkin kuin kyseenalaisena, mikä osoittaa sitoutumista nopeuteen ja innovaatioihin, jotka vastaavat Yhdysvaltain markkinoiden odotuksia.
Vaaditun dokumentaation tarkistuslista
| Asiakirjan tyyppi | Erityisvaatimukset | Yleiset virheet |
|---|---|---|
| Yhdysvaltain yksikön rekisteröinti | Valtiosihteerin myöntämä perustamis-/organisaatiotodistus | Käyttämällä vireillä olevia hakemuksia tai vanhentuneita kohteita |
| Y-tunnuksen vahvistus | Virkamies IRS EIN vahvistuskirje SS-4-hakemuksesta | Perustamisasiakirjojen toimittaminen EIN-kirjeen sijaan |
| henkilötunnus | Viranomaisen myöntämä passi tai kansallinen henkilökortti | Sumeiden skannausten tai vanhentuneiden asiakirjojen lähettäminen |
| Osoitetodistus | Lasku tai tiliote, joka on päivätty 90 päivää aiemmin | Yli kolme kuukautta vanhempien asiakirjojen käyttäminen |
| Työosoite | Fyysinen katuosoite vahvistusasiakirjoineen | Yritetään käyttää postilokero-osoitteita tai merkittyjä osoitteita |
| Hyödyllinen omistajuus | Täydellinen dokumentaatio kaikille, jotka omistavat vähintään 25 % yrityksestä | Puutteellisten omistajuustietojen antaminen |
Yhdysvaltalaisen yksikkösi on oltava täysin rekisteröity ja valtiosihteerin hakemuksen on oltava täytetty ennen hakemuksen jättämistä. Pankit tarkistavat yksikön statuksen suoraan osavaltioiden tietokannoista, joten vireillä olevat hakemukset hylätään välittömästi. Yksikön on oltava aktiivinen ja hyvämaineinen, ja sen on oltava ajantasaisesti jätetty. Henkilöllisyystodistukseen vaaditaan tuetun maan viranomaisen myöntämä valokuvallinen henkilöllisyystodistus.
Foothold American virtuaalitoimistopalvelu tarjoaa pankkien hyväksymiä varmennettuja liikeosoitteita asianmukaisten vuokrasopimusten ja asiakirjojen kanssa. Yrityksen vahvistaminen edellyttää selkeää kuvausta toiminnasta, verkkosivustosi URL-osoitetta, ennustettuja liikevaihtolukuja ja liiketoimintamallin selitystä.
Epämääräiset kuvaukset, kuten ”konsultointipalvelut”, käynnistävät manuaalisen tarkistuksen ja viivästyksiä, kun taas tarkemmat tiedot tuotteista, palveluista, kohdeasiakkaista ja tulonhankintamenetelmistä läpäisevät varmennuksen nopeammin.
Mercury vs. Revolut: Täydellinen vertailu
| Ominaisuus | Merkurius | Revolut | Best For |
|---|---|---|---|
| Perustettu | 2017 | 2015 | - |
| Headquarters | San Francisco, Yhdysvallat | London, Iso-Britannia | - |
| Asiakkaat | 200,000 | 52.5 euroa | - |
| Talletukset yhteensä | $ 20 miljardia | $ 18.2 miljardia | - |
| FDIC-kumppani | Choice Financial Group | Pääpankki | - |
| Kuukausimaksu | $0 | $10 | Kustannusherkät startupit vs. kansainväliset toiminnot |
| Keskitason kuukausimaksu | 29.90 $ (Kasvata) | 40 dollaria (yli) | Kasvavia yrityksiä |
| Pro-kuukausimaksu | 299 dollaria (vaaka) | 140 dollaria (Pro) | Ominaisuudeltaan runsaslukuiset tilit |
| Kotimaiset tilisiirrot | Rajoittamaton ilmainen | 10 ilmaiseksi/kk | Korkea kotimaisten transaktioiden määrä |
| Kansainväliset tilisiirrot (USD) | $15 | $ 5- $ 5 | Usein kansainväliset maksut |
| Kansainväliset tilisiirrot (ei USD) | 1 % siirrosta | 0.20–5 dollaria tasosta riippuen | Valuutanmuunnostarpeet |
| Monivaluuttatilit | rajallinen | Yli 28 valuuttaa | Globaali toiminta |
| Vuosittainen maksualennus | 15% | 15% | Molemmat tarjoavat saman alennuksen |
| Korkoa tuottavat säästöt | Kyllä | Kyllä | Käteisen hallinta |
| Ilmaiset yrityskortit | 2 | 2 | Joukkueen menot |
Mercury toimii paremmin yrityksille, jotka keskittyvät pääasiassa Yhdysvaltain markkinoille ja joilla on vähän kansainvälistä toimintaa. Ilmainen perustili tarjoaa rajattomat ACH-siirrot ja yksinkertaisen käyttöliittymän, joka sopii kotimaisiin tapahtumiin. Integrointi yhdysvaltalaisiin kirjanpito-ohjelmistoihin ja maksupalveluntarjoajiin tekee siitä ihanteellisen SaaS-yrityksille, verkkokaupoille ja palveluntarjoajille, jotka kohdistavat toimintansa amerikkalaisiin asiakkaisiin.
Revolut sopii erinomaisesti yrityksille, joilla on merkittäviä kansainvälisiä toimintoja. Usean valuutan tilit mahdollistavat saldojen säilyttämisen euroissa, Englannin punnissa, Kanadan dollareissa ja yli 25 muussa valuutassa ilman pakollista muuntamista. Alennetut kansainväliset siirtomaksut luovat huomattavia säästöjä yrityksille, jotka säännöllisesti vastaanottavat maksuja eurooppalaisilta asiakkailta tai maksavat kansainvälisille urakoitsijoille. Scale-paketti sisältää 1 000 kulutonta paikallista siirtoa ja 25 kulutonta kansainvälistä siirtoa kuukaudessa, mikä sopii suuren volyymin kansainvälisille yrityksille.
Vaiheittainen hakuprosessi
Rekisteröi Yhdysvaltain yksikkösi ensin Delawaren , Wyomingin tai muun toimintaosavaltiosi kautta. Suorita täydellinen rekisteröinti, mukaan lukien yhtiöjärjestyksen tai yhtiöjärjestyksen jättäminen ja rekisteröidyn edustajan nimittäminen. Käsittelyajat vaihtelevat osavaltioittain, ja Delaware tarjoaa maksullisia pikakäsittelyvaihtoehtoja, jotka vaihtelevat tunnista seuraavaan päivään.
Hae EIN-tunnusta heti perustamisen jälkeen IRS-lomakkeella SS-4. Perustajat, joilla ei ole sosiaaliturvatunnusta tai ITIN-tunnusta, eivät voi käyttää verkkotyökalua, ja heidän on haettava faksilla, postitse tai puhelimitse. Kohdassa 5a vaaditaan pääasiallisen toimipaikan fyysinen osoite. Varmista virtuaalitoimiston osoite ja hanki vuokrasopimus ja vahvistuskirje ennen pankkihakemuksen aloittamista.
Skannaa passisi, todistus asuinosoitteestasi ja yritysasiakirjasi korkealla resoluutiolla. Valitse Mercury Yhdysvaltoihin keskittyvään toimintaan tai Revolut kansainväliseen pankkitoimintaan. Täytä hakemus yhdessä 30–45 minuutin istunnossa kaikkien asiakirjojen ollessa saatavilla. Seuraa sähköpostia tarkasti vahvistuspyyntöjen varalta.
Yleisiä hylkäyssyitä
| Hylkäyksen syy | Miksi se tapahtuu | Kuinka estää |
|---|---|---|
| Osoitteen vahvistus epäonnistui | Postilokerot tai heikkolaatuiset virtuaalitoimistot | Käytä hyvämaineisen palveluntarjoajan vahvistettua kaupallista osoitetta |
| Toimialarajoitukset | Kannabis, kryptovaluutta, aikuisviihde, uhkapelit, rahapelit | Tarkista kiellettyjen alojen luettelo ennen hakemista |
| Puutteelliset omistajuustiedot | Puuttuvat asiakirjat yli 25 %:n omistajilta | Anna täydelliset tiedot tosiasiallisesta omistajuudesta etukäteen |
| Tiedot eivät täsmää | Eri osoitteet yhteisö- ja pankkihakemuksissa | Varmista täydellinen yhdenmukaisuus kaikissa asiakirjoissa |
| Ei-tuettu maa | Asuinpaikka suljetussa maassa | Tarkista maan kelpoisuus ennen hakemuksen aloittamista |
Osoitteen vahvistuksen epäonnistumiset ovat yleinen hylkäyksen syy. Pankit ylläpitävät tietokantoja merkityistä osoitteista ja hylkäävät automaattisesti hakemukset satojen yritysten jakamista toimipisteistä. Postilokerot aiheuttavat välittömän hylkäyksen, kun taas heikkolaatuisten virtuaalitoimistojen vahvistus epäonnistuu.
Tietojen ristiriitaisuudet yrityksen rekisteröinnin ja pankkihakemuksen välillä herättävät petoshuolia. Käytä identtisiä yrityksen nimiä, osoitteita ja virkailijatietoja kaikissa asiakirjoissa. Alan palvelurajoitukset sulkevat pois kannabiksen, kryptovaluutan, aikuisviihteen, uhkapelit, aseet ja hyväntekeväisyysjärjestöt kelpoisuuden ulkopuolelle.
Yhdysvaltain tilisi käyttö ulkomailta
Aikavyöhykekoordinointi vaikuttaa asiakaspalveluun, sillä Mercury ja Revolut tarjoavat 24/7-tuen, mutta tuki toimii myös Yhdysvaltojen aukioloaikoina. Sähköpostituki vastaa 24 tunnin kuluessa aikavyöhykkeestä riippumatta. Maksutapahtumien käsittely noudattaa Yhdysvaltojen aikatauluja, joissa perjantaina Euroopan aikaa aloitetut ACH-siirrot käsitellään maanantaina tai tiistaina Yhdysvaltain aikaa.
Monivaluuttatilien avulla voit laskuttaa eurooppalaisia asiakkaita euroina ja vastaanottaa maksun ilman välitöntä muuntamista. Muunna valuuttakurssit silloin, kun ne ovat sinulle edullisia, sen sijaan, että sinun olisi pakko muuntaa niitä vastaanottaessasi. Integrointi QuickBooks Onlinen ja Xeron kanssa tuo ja täsmää tapahtumat automaattisesti eri aikavyöhykkeiden välillä.
Mobiilisovellukset tarjoavat täyden pääsyn pankkipalveluihin maksujen hyväksymiseen, tapahtumien tarkasteluun ja asetusten hallintaan. Käytä VPN-verkkoja julkisissa Wi-Fi-verkoissa ja ota käyttöön kaksivaiheinen todennus turvallisuuden takaamiseksi. Pankit seuraavat kirjautumispaikkoja ja saattavat merkitä maantieteelliset muutokset petokseksi, joten ilmoita heille matkustaessasi ulkomailla.
FDIC-vakuutusturvan ymmärtäminen
Yhteistyöpankkien kautta FDIC-vakuutus tarjoaa samanlaisen suojan kuin suorat pankkitileille talletetut varat. Varojasi säilyttää Choice Financial Group tai Lead Bank, eivät suoraan Mercury tai Revolut. FDIC on suojannut tallettajia yli 500 pankin konkurssin aikana vuodesta 2008 lähtien.
250 000 dollarin raja koskee tallettajaa ja pankkia kohden. Talletusten jakaminen eri FDIC-vakuutettujen yhteistyöpankkien kesken voi parantaa kokonaisturvaasi. Valuuttavalvontavirasto valvoo kansallisia yhteistyöpankkeja, kuten Column NA:ta, kun taas osavaltioiden hyväksymät kumppanit ovat vastuussa osavaltioiden ja liittovaltion sääntelyviranomaisille.
Aloita pankkimatkasi Yhdysvalloissa
Yhdysvaltalaisen pankkitilin avaaminen kansainvälisenä perustajana ei vaadi Yhdysvaltain kansalaisuutta tai henkilökohtaisia tapaamisia, kun valitset oikean pankkikumppanin. Mercury ja Revolut tarjoavat FDIC-vakuutettuja tilejä, jotka on erityisesti suunniteltu etäyrityksille, jotka pyrkivät Yhdysvaltain markkinoille. Hyväksynnän avain on asianmukainen valmistautuminen, jossa yrityksen perustaminen, dokumentaatio ja yrityksen osoite on järjestetty ennen hakemusten aloittamista.
Perinteiset pankkirajoitukset, jotka aiemmin estivät kansainvälisten perustajien toiminnan, ovat luoneet mahdollisuuksia fintech-ratkaisuille, jotka palvelevat paremmin globaaleja yrittäjiä. Dokumentaatiovaatimusten ymmärtäminen, Mercuryn ja Revolutin välillä valitseminen toiminnallisten tarpeidesi perusteella ja yleisten hylkäysvirheiden välttäminen yksinkertaistavat koko prosessia. Foothold American virtuaalitoimistopalvelu tarjoaa varmennetut kaupalliset osoitteet, jotka täyttävät pankkien vaatimukset, kun taas yrityksen perustamispalvelumme varmistavat, että yrityksesi täyttää kaikki pankkialan vaatimukset.
Keskity Yhdysvaltain yksikkösi perustamiseen, asianmukaisen dokumentaation hankkimiseen ja liiketoimintamalliisi sopivan pankkikumppanin valintaan. Oikein valmistelulla useimmat hakemukset hyväksytään 24 tunnin - viiden arkipäivän kuluessa. Aloita yksikkösi perustamisesta, siirry pankkitoimintaan ja skaalaa sitten Yhdysvaltain toimintasi kestävän kasvun edellyttämällä infrastruktuurilla Amerikan markkinoilla.
Kirjallisuutta
Usein Kysytyt Kysymykset
Lyhyitä vastauksia kysymyksiin, joita kansainväliset työnantajat kysyvät useimmin tästä aiheesta.
Voimmeko avata yhdysvaltalaisen yrityspankkitilin käymättä Yhdysvalloissa?
Usein kyllä. Verkkopohjaiset yrityspankit yleensä ottavat ulkomaalaisomisteiset yhdysvaltalaiset yritykset haltuunsa täysin etänä. Perinteiset pankit vaativat todennäköisemmin henkilökohtaista käyntiä tai yhdysvaltalaisen allekirjoittajan. Joka tapauksessa tarvitset ensin perustetun yhdysvaltalaisen yhteisön, EIN-tunnuksen ja todennettavissa olevan yhdysvaltalaisen yritysosoitteen. Yhdysvaltalaisen yrityksen rekisteröintioppaamme kattaa ensimmäisen vaiheen.
Mitä asiakirjoja yhdysvaltalaiset pankit pyytävät kansainvälisiltä perustajilta?
Odota, että toimitat osavaltion perustamistodistuksen, IRS:n EIN-vahvistuskirjeen ja passin jokaiselta merkittävältä omistajalta. Pankit haluavat myös tuoreen todisteen henkilökohtaisesta osoitteesta, todennettavissa olevan Yhdysvaltain yrityksen osoitteen ja täydelliset tiedot omistajuudesta. Selkeä kuvaus yrityksesi myymistä tuotteista ja palveluista sekä toimiva verkkosivusto auttavat arvioijia hyväksymään hakemuksia nopeammin.
Voiko virtuaalitoimiston osoitetta käyttää yhdysvaltalaiseen pankkihakemukseen?
Kyllä, jos se on todennettavissa oleva kaupallinen osoite. Pankit hylkäävät rutiininomaisesti postilokero-osoitteita ja osoitteita, jotka on merkitty heikkolaatuiseksi postiksi. Käytä samaa osoitetta osavaltion hakemuksessa, YIN-hakemuksessa ja pankin lomakkeissa. Ammattimainen Yhdysvaltain virtuaalitoimiston osoite vuokrasopimuksella ja vahvistuskirjeellä täyttää yleensä pankin osoitetarkastukset.
Miksi yhdysvaltalaiset pankit hylkäävät ulkomaalaisomisteisten yritysten hakemukset?
Useimmat hylkäykset johtuvat asiakirjoista ja riskintarkistuksista. Yleisiä syitä ovat vahvistamattomat osoitteet, lomakkeiden välillä vaihtelevat nimet tai osoitteet sekä merkittävien omistajien puuttuvat tiedot. Jotkut pankit sulkevat myös pois tietyt toimialat tai asuinmaat. Tarkista kelpoisuus ennen hakemuksen jättämistä ja varmista, että jokainen asiakirja kertoo saman tarinan yrityksestäsi.
Ovatko FDIC:n suojaamat talletukset verkkopankkeihin?
Yleensä kumppanipankkien kautta. Monet verkkopankkialustat eivät itse ole pankkeja, joten talletukset sijaitsevat FDIC-vakuutettujen kumppanipankkien hallussa. Vakiovakuutus kattaa 250 000 dollaria tallettajaa, vakuutettua pankkia ja jokaista tilinomistusluokkaa kohden. Tarkista, mitkä kumppanipankit säilyttävät rahojasi, ja vahvista vakuutusturva suoraan palveluntarjoajalta ennen suurten saldojen siirtämistä.
